{"id":7857,"date":"2024-08-26T13:37:34","date_gmt":"2024-08-26T20:37:34","guid":{"rendered":"https:\/\/trembly-jem.local\/blog\/programa-de-proteccion-de-cheques-de-pago-como-maximizar-el-monto-de-condonacion-de-prestamos-1\/"},"modified":"2024-09-08T21:06:00","modified_gmt":"2024-09-09T04:06:00","slug":"programa-de-proteccion-de-cheques-de-pago-como-maximizar-el-monto-de-condonacion-de-prestamos-1","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/tremblylaw.com\/es\/blog\/programa-de-proteccion-de-cheques-de-pago-como-maximizar-el-monto-de-condonacion-de-prestamos-1\/","title":{"rendered":"Programa de protecci\u00f3n de cheques de pago: c\u00f3mo maximizar el monto de condonaci\u00f3n de pr\u00e9stamos [1]"},"content":{"rendered":"<p><iframe loading=\"lazy\" title=\"PPP Loans: How to get the maximum amount of forgiveness\" src=\"https:\/\/www.youtube.com\/embed\/Yvr9JOBcUfE?feature=oembed\" width=\"1300\" height=\"731\" frameborder=\"0\" allowfullscreen=\"allowfullscreen\" data-mce-fragment=\"1\"><\/iframe><\/p>\n<p>La puesta en marcha del \u201cPrograma de Protecci\u00f3n de N\u00f3mina\u201d (\u201cPPP\u201d) gener\u00f3 ansiedad en muchas empresas, como resultado del lenguaje confuso del PPP y de la falta de una gu\u00eda aclaratoria que pudiera desentra\u00f1arlo. Lo peor fue que las empresas tuvieron que solicitar refugio en un sistema bancario que no estaba preparado, solo para descubrir que muchos bancos priorizaban a las empresas m\u00e1s grandes. Aun as\u00ed, varias empresas m\u00e1s peque\u00f1as obtuvieron la aprobaci\u00f3n y es probable que reciban fondos con la pr\u00f3xima ola de financiaci\u00f3n del PPP.<\/p>\n<p>Las empresas que han recibido o solicitado un pr\u00e9stamo PPP deben ser proactivas a la hora de anticipar y calcular el monto de la condonaci\u00f3n del pr\u00e9stamo. En virtud de la \u201cLey de Ayuda, Alivio y Seguridad Econ\u00f3mica por el Coronavirus\u201d (\u201cLey CARES\u201d), ciertos gastos est\u00e1n sujetos a condonaci\u00f3n seg\u00fan el c\u00e1lculo previsto en la ley. Las empresas astutas que comprendan los distintos componentes de este c\u00e1lculo podr\u00e1n maximizar el monto que tienen derecho a recibir y estar\u00e1n preparadas para los meses venideros.<\/p>\n<h3>GASTOS PERDONABLES<\/h3>\n<p>En virtud de la Ley CARES, los pr\u00e9stamos perdonables se refieren a la condonaci\u00f3n de pr\u00e9stamos PPP siempre que se gasten en una de las cuatro categor\u00edas previstas en la ley y la empresa tambi\u00e9n cumpla con otros dos requisitos. En primer lugar, la empresa debe mantener tanto el mismo n\u00famero de empleados como sus salarios como antes de la COVID-19. El segundo requisito es que estos gastos se realicen durante el \u00abper\u00edodo cubierto\u00bb. El per\u00edodo cubierto es el per\u00edodo de 8 semanas inmediatamente posterior a la recepci\u00f3n del pr\u00e9stamo PPP. Si no se realizan estos pagos dentro del per\u00edodo de 8 semanas o si no se realizan pagos fuera de las cuatro excepciones, el pr\u00e9stamo ser\u00e1 imperdonable y, adem\u00e1s, se requerir\u00e1 que el pr\u00e9stamo se pague en dos a\u00f1os. A continuaci\u00f3n se enumeran las cuatro categor\u00edas de pr\u00e9stamos perdonables.<\/p>\n<p>Categor\u00eda 1 \u2013 Costos de n\u00f3mina: Los costos de n\u00f3mina incluyen salarios brutos (incluidos sueldos, comisiones o compensaciones similares) hasta $100,000 por a\u00f1o (solo en efectivo, no beneficios no monetarios); pagos con respecto a propinas; vacaciones, licencia parental, familiar, m\u00e9dica o por enfermedad; subsidio por despido o separaci\u00f3n; pagos requeridos para beneficios de atenci\u00f3n m\u00e9dica grupal, incluidas primas; pago de cualquier beneficio de jubilaci\u00f3n; e impuestos estatales y locales pagados por el empleador sobre la n\u00f3mina junto con otros costos. Sin embargo, los costos de n\u00f3mina no incluyen impuestos federales como la parte del empleador de los gastos de impuestos de n\u00f3mina como Seguridad Social y Medicare. Adem\u00e1s, los costos de n\u00f3mina no incluyen la compensaci\u00f3n de ninguna persona cuya residencia principal est\u00e9 fuera de los Estados Unidos o los salarios calificados por licencia por enfermedad y licencia familiar seg\u00fan la Ley de Respuesta al Coronavirus de Familias Primero. Para un contratista independiente o propietario \u00fanico, la n\u00f3mina consiste en salario, comisiones, ingresos o ganancias netas del trabajo por cuenta propia o compensaci\u00f3n similar.<\/p>\n<p>Categor\u00eda 2 \u2013 Obligaciones de alquiler: Este gasto incluye los pagos en virtud de contratos de alquiler vigentes antes del 15 de febrero de 2020 y no incluye ning\u00fan pago anticipado del alquiler despu\u00e9s del per\u00edodo cubierto. Las obligaciones de alquiler en virtud de la Ley CARES probablemente incluyan contratos de alquiler o bienes inmuebles, como espacios de oficina.<\/p>\n<p>Categor\u00eda 3 \u2013 Servicios p\u00fablicos: Los servicios p\u00fablicos incluyen el servicio de electricidad, gas, agua, transporte, tel\u00e9fono o Internet de la empresa cuyo servicio se inici\u00f3 antes del 15 de febrero de 2020.<\/p>\n<p>Categor\u00eda 4 \u2013 Intereses: Para este gasto, tenga en cuenta que solo los pagos de intereses que caen dentro de la \u201cobligaci\u00f3n hipotecaria cubierta\u201d son condonables seg\u00fan la Ley CARES. Espec\u00edficamente, la Ley establece que la deuda debe ser una \u201chipoteca sobre bienes muebles o inmuebles\u201d. Por lo tanto, se incluyen las deudas garantizadas por un gravamen hipotecario tradicional, l\u00edneas de cr\u00e9dito de capital o endeudamiento donde se presenta un UCC-1 sobre los bienes muebles del prestatario. Parece que la deuda no garantizada no est\u00e1 incluida. Estos pagos de intereses incluyen cualquier obligaci\u00f3n de deuda que sea un pasivo del prestatario que se haya iniciado antes del 15 de febrero de 2020. Sin embargo, esto no incluye ni los pagos ni los pagos anticipados de capitales.<\/p>\n<h3>EVITANDO REDUCCIONES EN EL IMPORTE DE CONDONACI\u00d3N DE PR\u00c9STAMOS<\/h3>\n<p>Una vez determinados qu\u00e9 gastos son posiblemente perdonables, las empresas deben completar el An\u00e1lisis de Personal y el An\u00e1lisis de Salarios para determinar definitivamente qu\u00e9 monto del pr\u00e9stamo es perdonable.<\/p>\n<p>1. An\u00e1lisis del recuento de empleados: si una empresa reduce su personal a tiempo completo durante las 8 semanas posteriores a la recepci\u00f3n de su pr\u00e9stamo PPP, el \u201cper\u00edodo cubierto\u201d, el monto de la condonaci\u00f3n se reduce en la siguiente proporci\u00f3n: el n\u00famero promedio de equivalentes de tiempo completo (\u201cETC\u201d) durante el per\u00edodo cubierto dividido por el n\u00famero promedio de ETC durante el per\u00edodo base (definido a continuaci\u00f3n). En la actualidad, se considera que los ETC incluyen a un empleado que trabaj\u00f3 al menos 30 horas a la semana.<\/p>\n<p>El per\u00edodo base se refiere a una de las siguientes opciones. Los prestatarios pueden seleccionar la que les resulte m\u00e1s favorable: (1) Informaci\u00f3n de 2019: el n\u00famero promedio de FTE por mes desde el 15 de febrero de 2019 hasta el 30 de junio de 2019; o (2) Informaci\u00f3n de 2020: el n\u00famero promedio de FTE por mes desde el 1 de enero de 2020 hasta el 29 de febrero de 2020.<\/p>\n<p>Para las empresas estacionales, el n\u00famero promedio de ETP por mes desde el 15 de febrero de 2019 hasta el 20 de junio de 2019.<\/p>\n<p><strong>Ejemplo:<\/strong><\/p>\n<p>Una empresa recibe un pr\u00e9stamo PPP: $300,000 (suponiendo que se gast\u00f3 en su totalidad en gastos calificados). La cantidad promedio de FTE de la empresa en el per\u00edodo base del 1 de enero de 2020 al 29 de febrero de 2020 es 40. La cantidad promedio de FTE durante el \u00abper\u00edodo cubierto\u00bb es 10.<\/p>\n<p>En primer lugar, la empresa debe calcular el porcentaje de reducci\u00f3n de la condonaci\u00f3n del pr\u00e9stamo dividiendo la cantidad de FTE durante el per\u00edodo cubierto por la cantidad de FTE durante el per\u00edodo base. Aqu\u00ed es 10\/40 = 25 %.<\/p>\n<p>A continuaci\u00f3n, para determinar cu\u00e1nto del pr\u00e9stamo PPP se debe reducir, la empresa debe multiplicar el monto del pr\u00e9stamo PPP por el porcentaje de reducci\u00f3n de condonaci\u00f3n del pr\u00e9stamo para calcular la condonaci\u00f3n m\u00e1xima del pr\u00e9stamo. En este ejemplo: $300,000 * 25% = $75,000.<\/p>\n<p>Por \u00faltimo, la empresa debe restar del Pr\u00e9stamo PPP la Condonaci\u00f3n M\u00e1xima del Pr\u00e9stamo para calcular el monto del pr\u00e9stamo que deber\u00e1 devolver. En este ejemplo: $300,000 \u2013 $75,000 = $225,000. Por lo tanto, esta empresa deber\u00e1 devolver $225,000 del pr\u00e9stamo.<\/p>\n<p>La moraleja de la historia: si desea maximizar la condonaci\u00f3n de su pr\u00e9stamo, no reduzca la cantidad de equivalentes de tiempo completo (\u201cFTE\u201d) durante el per\u00edodo cubierto. Si lo hizo durante el per\u00edodo cubierto, puede evitar la reducci\u00f3n si vuelve a contratar a esos FTE antes del 30 de junio de 2020.<\/p>\n<p>2. An\u00e1lisis de salarios: seg\u00fan el an\u00e1lisis de salarios, las empresas pierden los montos de condonaci\u00f3n por reducir los salarios por empleado en m\u00e1s del 25 % en comparaci\u00f3n con el trimestre m\u00e1s reciente antes de que se otorgara el pr\u00e9stamo PPP. Los \u00fanicos empleados que se consideran en este an\u00e1lisis son aquellos que ganan $100,000 o menos por a\u00f1o. El estatuto compara el per\u00edodo cubierto de ocho semanas con un per\u00edodo de tres meses. Es probable que se aclare m\u00e1s este an\u00e1lisis.<\/p>\n<p><strong>Ejemplo:<\/strong><\/p>\n<p>Una empresa tiene un pr\u00e9stamo PPP emitido el 1 de abril de 2020. El salario de un empleado para el primer trimestre de 2020 fue de $15,000. El salario del empleado para el per\u00edodo cubierto se reduce a $10,000, lo que representa una reducci\u00f3n de m\u00e1s del 25%. Por lo tanto, la empresa recibir\u00e1 una reducci\u00f3n calculada de la siguiente manera: el monto de la reducci\u00f3n real menos el monto de la reducci\u00f3n m\u00e1xima permitida (es decir, el 25%). En este ejemplo, la reducci\u00f3n por condonaci\u00f3n ser\u00eda ($15,000 \u2013 $10,000) \u2013 ($15,000 * 25%) = $1,250.<\/p>\n<p>La moraleja de la historia: si una empresa quiere maximizar la condonaci\u00f3n de su pr\u00e9stamo, no deber\u00eda reducir los salarios de sus empleados en m\u00e1s del 25 %. Si lo hiciera durante el per\u00edodo cubierto, podr\u00eda evitar la reducci\u00f3n del monto de la condonaci\u00f3n si antes del 30 de junio de 2020 restablece los niveles de salario.<\/p>\n<h3>El tiempo es importante<\/h3>\n<p>Los fondos del PPP solo se pueden utilizar para pagar los gastos incurridos durante el per\u00edodo de ocho semanas a partir de la fecha de otorgamiento del pr\u00e9stamo (tambi\u00e9n conocido como fecha de origen). Como resultado, las empresas no pueden utilizar los fondos para pagar los gastos incurridos antes de recibir el pr\u00e9stamo. Los gastos incurridos antes del pr\u00e9stamo pueden estar cubiertos por otros programas, como el programa de pr\u00e9stamos puente del estado de Florida.<\/p>\n<h3>SOLICITUD DE CONDONACI\u00d3N DEL IMPORTE DEL PR\u00c9STAMO<\/h3>\n<p>La condonaci\u00f3n del pr\u00e9stamo no es autom\u00e1tica. El prestatario debe presentar una solicitud a su banco una vez transcurrido el plazo de ocho semanas desde la recepci\u00f3n de los fondos. Una vez presentada esta solicitud, el banco debe tomar una decisi\u00f3n en un plazo de 60 d\u00edas. Junto con la solicitud, el beneficiario deber\u00e1 certificar, por escrito, que el monto por el que se solicita la condonaci\u00f3n se utiliz\u00f3 para fines adecuados.<\/p>\n<h3>CORRIGIENDO LAS REDUCCIONES DEL PERD\u00d3N<\/h3>\n<p>La Ley CARES permite a cualquier prestatario cambiar una reducci\u00f3n en el monto de la condonaci\u00f3n hasta el 30 de junio de 2020. En este momento, los detalles de c\u00f3mo funcionar\u00eda este proceso de correcci\u00f3n no est\u00e1n claros. Las empresas deben buscar m\u00e1s orientaci\u00f3n aclaratoria.<\/p>\n<h3>BENEFICIOS DEL PERD\u00d3N<\/h3>\n<p>La deuda condonada bajo el PPP no tiene que ser devuelta y no estar\u00e1 sujeta a impuestos para el prestatario.<\/p>\n<h3>LENGUAJE DEL CONTRATO PPP PARA EL PERD\u00d3N CON LA SBA<\/h3>\n<p>Condiciones de pago: En general, el prestatario debe realizar todos los pagos en el lugar que designe el prestamista. Las condiciones de pago del pagar\u00e9 son, en general, las siguientes:<\/p>\n<ol>\n<li>La tasa de inter\u00e9s del Pagar\u00e9 ser\u00e1 una tasa fija del 1,00%, inter\u00e9s simple, sobre el capital impago en cada momento.<\/li>\n<li>No se deber\u00e1n pagar intereses ni capital durante los primeros seis meses despu\u00e9s de desembolsarse el monto del Pr\u00e9stamo, aunque los intereses seguir\u00e1n acumul\u00e1ndose durante este per\u00edodo de aplazamiento de seis meses.<\/li>\n<li>Despu\u00e9s de dicho per\u00edodo de aplazamiento de seis meses y despu\u00e9s de tener en cuenta cualquier condonaci\u00f3n de pr\u00e9stamo aplicable al Pr\u00e9stamo de conformidad con el Programa, seg\u00fan lo aprobado por la SBA, cualquier capital restante y los intereses acumulados se pagar\u00e1n en cuotas mensuales sustancialmente iguales el primer d\u00eda de cada mes durante el plazo restante de 18 meses del pr\u00e9stamo, por el monto provisto por el Prestamista.<\/li>\n<li>El prestamista aplicar\u00e1 cada pago de cuota primero al inter\u00e9s acumulado, luego al capital, luego al pago de cualquier cargo por pago atrasado y luego a los costos de cobranza.<\/li>\n<li>El Pagar\u00e9 vencer\u00e1 dos (2) a\u00f1os a partir de la fecha del Pagar\u00e9, momento en el cual todo el capital impago, los intereses devengados y cualquier otro monto deber\u00e1n ser pagados.<\/li>\n<li>El Prestatario podr\u00e1 prepagar el Pagar\u00e9 total o parcialmente en cualquier momento sin penalizaci\u00f3n.<\/li>\n<li>Si un pago de esta Nota se retrasa m\u00e1s de 10 d\u00edas, el Prestamista podr\u00e1 cobrar al Prestatario un cargo por pago atrasado de hasta el 5,00 % de la parte impaga del pago programado regularmente.<\/li>\n<li>Cualquier monto no condonado recibir\u00e1 una tasa de inter\u00e9s de hasta el 4% y un vencimiento de hasta 10 a\u00f1os a partir de la fecha de solicitud de condonaci\u00f3n.<\/li>\n<\/ol>\n<p>Incumplimiento: Generalmente , un prestatario est\u00e1 en incumplimiento bajo el Pagar\u00e9 PPP si el Prestatario no realiza un pago en la fecha de vencimiento seg\u00fan el Pagar\u00e9, o si el Prestatario o la Compa\u00f1\u00eda Operadora:<\/p>\n<ol>\n<li>No hace nada de lo requerido por esta Nota y otros Documentos del Pr\u00e9stamo;<\/li>\n<li>Incumplimiento de cualquier otro pr\u00e9stamo con el Prestamista;<\/li>\n<li>No revela, o nadie que act\u00fae en su nombre revela, ning\u00fan hecho material al Prestamista o a la SBA;<\/li>\n<li>Hace, o cualquier persona que act\u00fae en su nombre hace, una declaraci\u00f3n materialmente falsa o enga\u00f1osa al Prestamista o a la SBA;<\/li>\n<li>Incumplimiento de cualquier pr\u00e9stamo o acuerdo con otro acreedor, si el Prestamista cree que el incumplimiento puede afectar materialmente la capacidad del Prestatario de pagar este Pagar\u00e9;<\/li>\n<li>No paga ning\u00fan impuesto a su vencimiento;<\/li>\n<li>Se convierta en objeto de un procedimiento bajo cualquier ley de quiebra o insolvencia;<\/li>\n<li>Tiene un receptor o liquidador designado para cualquier parte de su negocio o propiedad;<\/li>\n<li>Realiza una cesi\u00f3n en beneficio de los acreedores;<\/li>\n<li>Tiene alg\u00fan cambio adverso en la condici\u00f3n financiera o en la operaci\u00f3n comercial que el Prestamista cree que puede afectar materialmente la capacidad del Prestatario para pagar este Pagar\u00e9;<\/li>\n<li>Reorganiza, fusiona, consolida o cambia de otro modo la propiedad o la estructura comercial sin el consentimiento previo por escrito del Prestamista;<\/li>\n<li>Se convierte en objeto de una acci\u00f3n civil o penal que el Prestamista considera que puede afectar materialmente la capacidad del Prestatario de pagar este Pagar\u00e9; o<\/li>\n<li>Por cualquier motivo se determina que el Prestatario no es elegible para obtener este Pr\u00e9stamo bajo el Programa o de otra manera viola cualquier t\u00e9rmino o requisito del Programa.<\/li>\n<\/ol>\n<h3>\u00a1Avanza ahora!<\/h3>\n<p>Tan pronto como una empresa recibe un pr\u00e9stamo PPP, debe comenzar a prepararse para el proceso de solicitud de condonaci\u00f3n del pr\u00e9stamo. Como m\u00ednimo, los prestatarios del PPP deben:<\/p>\n<ol>\n<li>Utilice el monto del pr\u00e9stamo PPP para los gastos aprobados durante el per\u00edodo cubierto (utilizando al menos el 75 % del pr\u00e9stamo en costos de n\u00f3mina y no m\u00e1s del 25 % en costos aprobados no relacionados con la n\u00f3mina). La condonaci\u00f3n del pr\u00e9stamo solo considerar\u00e1 cu\u00e1nto gast\u00f3 durante el per\u00edodo cubierto (es decir, ocho semanas despu\u00e9s de recibir los fondos).<\/li>\n<li>Realizar el recuento de personal y los an\u00e1lisis de salarios para garantizar la m\u00e1xima condonaci\u00f3n del pr\u00e9stamo.<\/li>\n<li>Re\u00fana y organice los documentos de respaldo para que la empresa pueda solicitar f\u00e1cilmente la condonaci\u00f3n del pr\u00e9stamo.<\/li>\n<li>Solicite oportunamente la condonaci\u00f3n del pr\u00e9stamo.<\/li>\n<li>Evitar cualquier incumplimiento de los t\u00e9rminos del pr\u00e9stamo.<\/li>\n<li>Evite mezclar los fondos del pr\u00e9stamo con otros fondos (preferiblemente abriendo una cuenta bancaria separada designada espec\u00edficamente para los fondos PPP).<\/li>\n<li>Documentar adecuadamente el uso de los fondos PPP (preferiblemente utilizando un sistema de contabilidad para rastrear y verificar que los fondos se utilizan \u00fanicamente para los fines aprobados).<\/li>\n<li>Mantener documentaci\u00f3n de, como m\u00ednimo, el n\u00famero de empleados a tiempo completo y sus tasas de pago, junto con documentaci\u00f3n que muestre los gastos en hipotecas elegibles, arrendamientos y obligaciones de servicios p\u00fablicos.<\/li>\n<li>Trabaje con asesores legales y financieros para mantenerse actualizado con todas las reglas, regulaciones y orientaciones sobre los fondos PPP, c\u00f3mo deben usarse y qu\u00e9 es perdonable.<\/li>\n<li>No asuma que el pr\u00e9stamo ser\u00e1 perdonado.<\/li>\n<\/ol>\n<p>[1] Este art\u00edculo se centra en las peque\u00f1as empresas, no en los contratistas independientes ni en los empresarios unipersonales. Tenga en cuenta que esta informaci\u00f3n es de car\u00e1cter general y educativo, y no constituye la prestaci\u00f3n de asesoramiento jur\u00eddico ni la creaci\u00f3n de una relaci\u00f3n abogado-cliente.<\/p>\n<p><strong>Siguenos en las redes sociales<\/strong><\/p>\n<ul>\n<li><a href=\"https:\/\/www.facebook.com\/TremblyLawFirm\">Facebook<\/a><\/li>\n<li><a href=\"https:\/\/twitter.com\/TremblyLawFirm\">X<\/a><\/li>\n<li><a href=\"https:\/\/www.instagram.com\/tremblylawfirm\/\">Instagram<\/a><\/li>\n<li><a href=\"https:\/\/www.linkedin.com\/company\/trembly-law-firm\">LinkedIn<\/a><\/li>\n<li><a href=\"https:\/\/www.youtube.com\/channel\/UCZDWmkkq87PO5a4OnXbw-cg\">YouTube<\/a><\/li>\n<\/ul>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>La puesta en marcha del \u201cPrograma de Protecci\u00f3n de N\u00f3mina\u201d (\u201cPPP\u201d) gener\u00f3 ansiedad en muchas empresas, como resultado del lenguaje confuso del PPP y de la falta de una gu\u00eda aclaratoria que pudiera desentra\u00f1arlo. 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