Independientemente de si ha oído hablar de ERISA o no, si es un adulto que trabaja, es muy probable que esta ley federal tenga importantes consecuencias para su futuro, es decir, para su jubilación. ERISA significa Ley de Seguridad de Ingresos de Jubilación de Empleados de 1974 y afecta a millones de estadounidenses. Su objetivo más básico es establecer los estándares mínimos con los que deben funcionar los planes de pensiones y de salud de las empresas privadas a fin de garantizar la protección general de los participantes en los programas de beneficios para empleados.
La ley ERISA surgió a raíz de las crisis de pensiones de los años 60 y principios de los 70. En ese momento, algunas empresas privadas y sindicatos no podían pagar las pensiones que habían prometido a sus empleados y miembros debido a la falta de financiación y a la gestión cuestionable por parte de los administradores de los planes. Dado que las pensiones eran la principal fuente de ingresos de jubilación para muchos estadounidenses en ese momento (los 401K no existirían hasta 1978), su falta de financiación fue una verdadera crisis para muchos. Este llamado claro a la reforma de las pensiones se hizo más fuerte a principios de los 70 y culminó con la aprobación de la ley ERISA en 1974, firmada el Día del Trabajo por el presidente Ford.
En esencia, la ERISA está diseñada para regular el funcionamiento de los planes de pensiones y garantizar que no se repitan las crisis de financiación insuficiente de los años 1960 y 1970. Para ser claros, la ERISA no exige a las empresas que ofrezcan pensiones ni a las que sí las ofrecen que proporcionen un nivel mínimo de prestaciones. Sí exige que las empresas que opten por implementar un plan de pensiones se adhieran a un nivel mínimo de financiación y prevean la adquisición de derechos por parte de los empleados después de una determinada cantidad de años de servicio.
Hoy en día, las pensiones son criaturas exóticas, ya que los empleados se llevan consigo sus planes de inversión para la jubilación cuando cambian de trabajo en lugar de seguir empleados en una misma empresa durante toda su carrera. Esto plantea la cuestión de si la ERISA sigue siendo relevante hoy en día, ya que las pensiones parecen estar desapareciendo. La respuesta corta es sí, pero por una razón sorprendente: la ERISA también regula cómo los empleadores ofrecen planes de salud a los empleados.
Es a través de ERISA que los beneficios de salud de COBRA se ofrecen a los empleados y sus beneficiarios incluso después de que el empleo haya terminado. ERISA también es el lugar de nacimiento de HIPAA, la Ley de Portabilidad y Responsabilidad del Seguro Médico de 1996, que hace ilegal que un plan de salud no cubra la condición preexistente de un empleado en ciertas circunstancias. HIPAA también hace ilegal que los planes de salud discriminen sobre la base de discapacidades, condiciones de salud o genética.
Así es como los trabajadores no pensionistas aún consideran relevante la ERISA, al igual que los 40 millones de empleados en 23.400 planes de pensiones en todo el país para quienes la ERISA aún cumple su función principal.
Si tiene preguntas sobre ERISA, comuníquese con Brett Trembly. Él puede traducir las siglas y el lenguaje legal para brindarle una respuesta comprensible.